Análise de Crédito

Conceito

A Análise de Crédito é realizada com o objetivo de identificar se o cliente possue capacidade financeira suficiente para quitar a dívida que se pretende contrair utilizando as formas de pagamento com cheque próprio ou de terceiros e no conta corrente.

Etapas

Etapa 1: Antes de ir ao Caixa o Cliente que quiser pagar com Cheque próprio ou de terceiros e Conta Corrente deverá solicitar a 'Pré-Consulta' para liberar o recebimento nesta condição. Alguns dados são essenciais para o início da 'Pré-Consulta' são eles:

• Cadastro do Cliente e
• Cadastro da Placa e/ou Motorista.

Com esses dados podemos dar início a 'Pré-Consulta'.

Etapa 2:

Configuração

Totall Config

Em Outros >> Ambientes na guia Empresa informe que a empresa é 'Postos de Combustíveis'.

Commerce CheckOut

Quando o pagamento for em Cheque deverá verificar se o mesmo já consta como ?Aprovado? na tabela local de ?Cheques Consultados?. E ai não fará mais a consulta no Serasa, agilizando o atendimento/recebimento;

b) Também deverá ser verificado se há limite disponível (como já faz atualmente);

c) Deve prever a situação de estar ?off line?, e ai a ?Central de Análise de Crédito? não terá como liberar o novo limite via sistema. Neste caso deverá haver um contato telefônico com a ?Central de Análise de Crédito?, que irá liberar o novo limite e uma senha especifica para esta operação (alvo criptografado, por exemplo) e o Totall CheckOut irá consistir isto e liberar a venda;

d) Não permitir aceitar Cheques que tenha sido ?reprovado? pelo Serasa, a não ser que a ?Central de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação mesmo tendo a restrição do Serasa;

e) Os dados e os motivos da ?reprovação? do Cheque serão gravados pelo aplicativo da ?Pré-Consulta?, e serão consultados no Totall CheckOut no momento da validação na tabela local de ?Cheques Consultados?.

f) No cadastro simplificado do Totall Checkout (Tecla F5 + 4 (Cliente)) os campos abaixo descritos devem ser obrigatórios. Mas será um parâmetro que tornará isto obrigatório ou não.

- Documento ( CPF ou CNPJ);

- Tipo de documento (RG para PF e IE para PJ)

- Nome ou Razão Social;

- Endereço básico e bairro, não é necessário o Complemento;

- Cidade/UF e CEP;

- Telefone com DDD;

- Data Nascimento e Sexo p/ PF.

Em F5 Funções >> F8 Outras Funções >> Configurações >> Ambiente selecione a opção: '20 - Posto de Combustíveis'.

Cadastro de Clientes

Para que seja feita a pré-consulta de um cheque a pessoa deve ter um cadastro na empresa. Caso não tenha, deve-se efetivar o cadastro. Para isso, acesse F5 - Funções >> 4 - Clientes e faça o cadastro como de costume. A próxima etapa é o cadastro da placa e do motorista (se necessário). Mais detalhes acesse Parceiros.

Cadastro de Placas/Motoristas

Com o cadastro do cliente gravado, deve-se cadastrar a placa motorista para complementar a pré-consulta. Para isso, acesse F5 - Funções >> Crtl+P Placa/Motorista o sistema apresentará no campo 'Cliente' o filial/código do cliente que acabou de ser cadastrado, sendo assim, basta clicar no Enter. Para consultar um cliente ou motorista, basta posicionar o cursor no campo respectivo e clicar F4 para execução da pesquisa.

[[Imagem:AnaliseCredito4.JPG|500px]

• Somente os dados da placa e/ou motorista são obrigatórios para formar a pré-consulta.

• Se o cliente tem a placa cadastrada, pode seguir para a próxima etapa: Pré-consulta.

• As dados preenchidos sobre o veículo fará parte do banco e poderão ser pesquisados no Totall Backoffice no Cadastro de Parceiros na guia Veículos.

• O motorista diferente da placa não é vinculado ao cliente, pois, um determinado motorista (caminhoneiro) pode prestar servições para mais de uma empresa. Porém, informar como motorista esse parceiro será classificado como Motorista.

Pré-Consulta

Nessa tela pode-se digitar os dados referentes ao Cheque, o valor previsto do abastecimento e também a leitura dos dados pelo CMC-7. Os dados da ?Pré-Consulta? ficam gravados num Banco de Dados disponíveis para a Equipe da ?Central de Análise de Crédito? que podem estar fisicamente no mesmo local ou em outro endereço.

Na ?Central de Análise de Crédito? tem uma tela com todas as solicitações de liberações feitas pelos usuários nos Postos/Lojas. ÿ atualizada a cada nova solicitação. E o primeiro Atendente que ?clicar? irá bloquear aquele registro até a finalização da análise.

Cadastro de Clientes.

Análise de Crédito

Mostrar os Clientes que estão com o status como ?Aguardando aprovação de limite?, numa ordem que será parametrizada (filial, data e hora, por exemplo);

Ao selecionar o Cliente deverá haver um ?bloqueio? deste registro, até que seja finalizado a análise. Tem que ter a opção de acessar a tela do Parceiro e/ou Histórico de Parceiros para ajudar nesta análise;

Deverá ter log de todas as operações feitas pelo Atendente, para haver o registro de quem e quando foi feito a autorização da Venda (sem mudar o limite), a definição inicial do limite e suas alterações;

Caso ocorra algum problema no acesso a base de dados o Atendente deverá ter a opção de incluir uma nova solicitação de análise de crédito com os dados informados pelo pessoal dos Postos/Lojas. Neste caso após a aprovação do novo limite deve-se gerar uma senha especifica que será consistida pelo Totall CheckOut, e será válida somente para esta venda ao Cliente;

A ?Central de Análise de Crédito? poderá aumentar o limite de crédito, quando o Cliente ?estourar? o limite atual, ou poderá autorizar somente esta venda fora do limite ou com restrição do Serasa (sem alterar o limite já definido). Estas 3 possibilidades serão definidas por permissão individual para cada usuário;

Quando o aplicativo da ?Pré-Consulta? solicitar a análise de crédito já deve trazer para o aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? os dados da consulta do Cheque ao Serasa (CPF, Banco, Agência, ...), caso isto tenha ocorrido;

Se for solicitado a análise de crédito sem ter sido feito a consulta ao Serasa deve-se indicar se é Cliente novo ou com restrição;

Caso o Cheque não seja do Cliente (Cheque de Terceiros) deve-se ter o mesmo tratamento que já temos atualmente no Totall CheCkout, ou seja, o limite de crédito a ser validado é do Cliente. Mas neste caso o aplicativo da ?Pré-Consulta? deve informar ao aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? se o ?Terceiro? (dono do Cheque) já é Cliente ou não. A regra é que não sendo Cliente o Atendente do Posto já deve fazer o cadastro básico (tela já existente no Totall CheckOut), mas não terá como colocar o ?Limite de Crédito?, pois isto é função da ?Central de Crédito?;

Possibilidade de atualizar os seguintes dados do cadastro do Cliente: O cliente seria o que já consta da "solicitação de credito", então não seria necessário pesquisar; Os dados que poderiam ser alterados são os seguintes: - Colunas da "palheta" Endereço; - Coluna "Limite de Credito" da "palheta" Financeiro e do "Credit Score", mas com controle de acesso por permissão; - Colunas da "palheta" Contatos (Principal e Demais); - "Palheta" de Observação.

Acesso ao "Histórico Resumido" do Cliente, com as seguintes informações : O Cliente seria o que já consta da "solicitação de credito", então bastaria digitar o período ou aceitar o "default" (que seria os últimos 6 meses); Teria 3 "palhetas/abas" ou partes da tela (como temos atualmente no Histórico, onde na parte superior tem as NF, depois os Itens e embaixo as Parcelas) só que teríamos as seguintes informações: - Gráfico mensal das Vendas para o Clientes (similar ao que já temos atualmente no Histórico), ou pode ser uma "tabela" com os valores. Mas o melhor seria ser como gráfico; - Resumo Financeiro (similar ao que já temos atualmente no Histórico); - Relação das dividas, parcelas em aberto (similar ao que já temos atualmente no Histórico).

c) Com estes dados do cheque deverá ser feito uma consulta ao Serasa (via SiTef) como já fazemos no Totall CheckOut, no Caixa. Está consulta NÿO poderá ser feita no aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? (item 3 abaixo);

d)Deve-se criar uma ?marca? no cadastro de Clientes para indicar se precisa ou não ser feito a consulta do Cheque (clientes especiais não é necessário consultar), desde que o valor seja inferior ao ?Valor Máximo do Cheque? (nova coluna para indicar o limite de cada Cliente); Está regra vale também quando o ?Cheque de Terceiro? é de um ?Cliente Especial?, então não precisa consultar o Serasa. Mas deve ser feito o procedimento de conferir os dados do emitente do cheque para evitar as ?clonagens?; Será validado se o cheque já está na base Commerce. Isto será feito pelo próprio Atendente do Posto e informado na ?OBS.? desta nova tela do Totall CheckOut (Pré-Consulta de Cheques), portanto será necessário criar este novo campo (texto livre).

e) A consulta no Serasa somente será feita se todos os seguintes itens forem confirmados de forma automática pelo Sistema:

- Cliente deve ter cadastro;

- O ?Limite de Crédito? disponível tem que ser superior ao valor do Cheque;

- Não pode ter nenhuma parcela em aberto (dívidas);

- A ultima consulta ao Serasa tenha sido antes de ?X? (parâmetro a ser configurado - TT_CFG.DIAS_ULTCOM);

f) Se qualquer um dos 4 itens acima não for atendido já deve ser acionado o Ícone/Botão de ?Solicitar Crédito?, e o usuário deve aguardar o retorno;

g) Caso o Veículo/Motorista não esteja cadastrado deverá ter a opção de cadastrá-lo neste aplicativo, mas só com os dados essências (similar ao Totall CheckOut); h) Quando o Cliente tiver cheques ?a depositar? ou mesmo já depositados o ?Limite de Crédito? só pode ser atualizado quando ocorrer a compensação dos Cheques (como já é feito atualmente); i) Quando houver qualquer restrição e for acionada a função p/ ?Solicitar Crédito?, com isto o status do Cliente ficaria como ?Aguardando aprovação de limite?, deve-se ter uma opção de acesso a uma ?Tela de Consulta? onde o usuário poderá acompanhar o status de cada solicitação; j) Caso a ?Central de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação, mesmo tendo alguma das restrições acima, será obrigatório que o usuário do Posto faça a consulta do Cheque no Serasa para então ter concluído a liberação da venda; k) Da mesma forma NÿO será possível fazer a consulta do Cheque no Serasa com alguma das restrições acima, ou sem a autorização ?Central de Análise de Crédito?. Com exceção da situação tratada no item ?d? acima; l) Se não houver nenhuma restrições citadas no item ?e? acima então poderá ser feito a consulta direta ao Serasa, sem passar pela ?Central de Análise de Crédito?; m) E o retorno do Serasa (aprovando ou reprovando) deve ser atualizado nesta nova tabela de ?Cheques Consultados?. n) Se for ?Aprovado? então a venda poderá ser realizada dentro do prazo tratado no item ?p? abaixo. Se for ?Reprovado? deve-se solicitar autorização para a ?Central de Análise de Crédito? conforme indicado no item ?i? acima; o) Estes Clientes ?marcados? devem ficar visíveis para o pessoal da ?Central de Análise de Crédito? (definição abaixo); p) A consulta de cada cheque terá uma validade determinada pelo usuário (por exemplo 24:00 horas), através de parâmetro especifico(TT_CFG.HOR_SERASA). Após isto será necessário fazer novamente a consulta no Serasa; q) Na nova tela do Totall CheckOut que mostra a situação das análises de crédito solicitadas tenha uma diferenciação pelo "Status".

Quando estiver como "Pendente" fique na cor amarela, quando for "Bloqueada" fique em vermelho e quando for "Aprovada" fique em verde.

Esta nova funcionalidade será instalada nos micros que fazem "Pré-Atendimento" (rotina especifica para liberar "Carta-Frete").

Cadastro de Clientes.