Totall Credit

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Apresentação

No Totall Credit são feitas as análises de Crédito com objetivo principal de identificar se o cliente possui capacidade financeira suficiente para quitar a dívida que se pretende contrair utilizando as formas de pagamento com cheque próprio ou de terceiros e no conta corrente.

Configurações

Para um usuário acessar o Totall Credit deve-se informar determinadas permissões. Para isso acesse o Totall BackOffice >> Usuários >> Cadastro e informe as permissões necessárias para um usuário Analista de Crédito relacionadas abaixo:

338 - Acesso ao Totall Credit
001 - Cadastrar Cliente
045 - Alterar o limite de crédito
323 - Visualizar Histórico
032 - Alterar Contato de Cliente
148 - Desativar Parceiro
159 - Alterar Dados Financeiros e de Conta Corrente
160 - Alterar Categorias
193 - Cadastrar Veículos
261 - Desativar Endereço
280 - Alterar Parceiro (Sem esta permissão somente permite que cadastre novos parceiros)

Com a permissão 338 o usuário terá acesso ao Totall Credit, o restante das permissões destacadas acima, farão parte do processo de análise. A permissão 340 deve ser informada somente para um usuário supervisor que poderá visualizar, editar dados e finalizar análises assumidas por outro usuário. Portanto, um usuário Supervisor deve ter as seguintes permissões:

338 - Acesso ao Totall Credit
340 - Assumir Análise de Crédito de Outro Usuário

Para que os usuários e suas permissões sejam cadastradas no banco do Totall Credit deve ser feita uma atualização, através do Totall Commerce Web. Para isso, acesse o endereço eletrônico onde está configurado o Totall Commerce Web (Ex: http://localhost:8082/TotallCommerceWebPostgreSQL/servlet/br.com.totall.login). Na tela de login informe o usuário administrador e senha.

Em Configurações, selecione a opção Totall Credit. Informe os dados de acesso ao Totall Credit (Base URL, Host e Porta) e clique em Confirmar. Em seguida, retorne novamente à tela de Configurações, clique no botão "Carregar Filiais" e aguarde até a mensagem de processo concluído aparecer na tela. Repita esse mesmo processo para os demais botões.

Após esse processo, todas as informações necessárias para iniciar a utilização do Totall Credit estarão em sua base local.

Totall Config

Existirão algumas configurações a serem feitas no Totall Config:

1-Acessar o seguinte caminho Ambiente >>> Cobrança >>> Regras SAC >>> e definir as seguintes configurações:

2-Utiliza geração automática de cobranças no SAC (marcar opção)

3-Parcelas vencidas a mais de N dias (configurar quantos dias uma parcela precisa estar vencida para gerar a cobrança)

4-Gerente de Cobrança (configurar gerente de cobrança)

Acesso

Agora o usuário Analista de Crédito pode acessar o Totall Credit. Para isso, basta acessar o endereço eletrônico onde foi instalado o Totall Credit (Ex: http://localhost:8082/TotallCredit/servlet/login). Na tela de Login, informe o usuário, senha, filial e clique em Confirmar. Nesse momento o sistema verificará a permissão 338 de acesso ao Totall Credit.

Permitido o acesso, o sistema apresentará a tela principal, Central de Crédito, onde serão apresentadas as consultas de crédito solicitadas pelos usuários do Totall POS. Ainda nessa tela, ficarão as informações de forma de trabalho: 'on-line ou off-line', bem como o usuário que está logado naquela sessão.

Trabalhar Off-line ou On-line 
O termo off-line significa a falha de comunicação entre o Totall POS e o Totall Credit. 
Ao selecionar essa opção o Totall Credit ficará sem comunicação com o Totall POS e
continuará seus procedimentos, pois tratam-se de bancos independentes. Exemplo: se a Internet
estiver fora, a comunicação do Totall Credit e Totall POS fica comprometida. Porém, os
analistas de crédito podem acessar o Totall Credit normalmente e executarem suas atividades.
Na estabilização dessa conexão o Totall Credit enviará para o Totall POS todas as
informações que ali foram executadas.

Central de Crédito

Na tela principal Central de Crédito são apresentadas, em forma de grade, as consultas solicitadas pelos usuários do Totall POS. Esses registros serão apresentados nessa grade com a situação de 'Pendente' e sem nome do Analista Responsável. Quando um registro é assumido por um Analista essa consulta deixa de ser 'Pendente' e passa a ficar 'Em Análise', e tem o nome do usuário Analista como responsável por aquela consulta.

Analista Responsável
Quando um Analista assume uma consulta, outro usuário Analista não pode resgatar esse
registro. O sistema apresentará uma mensagem de que a análise foi assumida por outro analista.
Somente o usuário Supervisor que tem a permissão 340 poderá assumir a análise de qualquer 
usuário para visualizá-la e/ou finalizá-la.

Executando uma Análise de Crédito

Para executar uma análise de crédito, basta selecionar na lupa (pesquisa) ou clicar no nome do cliente para que o registro passe a ser assumido pelo Analista. O sistema apresentará a tela de Análise de Crédito que contém as guias:

Dados da Análise
Parceiro
Endereços do Parceiro
Contatos do Parceiro
Histórico Financeiro
Histórico de Compras
Finalizar Análise

A guia principal, Análise de Crédito, contém os dados principais para a consulta, fornecidos pelo usuário do Totall POS. O Analista pode acessar todas as guias para verificar a situação financeira e de compras, dados de endereço e contatos.

Dados da Análise

Quando no Totall POS for feita a solicitação da análise de crédito, serão enviados para o Totall Credit a "Liberação do Limite de Crédito" os dados da consulta do Cheque ao SERASA CPF, Banco, Agência e etc). Nessa guia pode-se visualizar os dados principais enviados para análise como:

Nome do cliente
Placa
Valor Cheque
Valor Compra
Situação
Responsável

Parceiro

No cadastro de parceiros é possível efetuar o cadastro do parceiro e alterar o cadastro através do Totall Credit, conforme demonstrado abaixo.

Obs: Caso seja um cliente em prospecção, poderá ser marcado o flag no final do cadastro e editar as informações disponíveis no quadro.

À partir da versão 3.0 do Totall Credit, é possível efetuar consulta do parceiro no SEFAZ, informando seu docuemento (CPF ou CNPJ).

Para efetuar a consulta, digitar o documento do cliente no campo e posteriormente clicar na Lupa ao lado.

Ao clicar na lupa será solicitado o código captcha, onde é necessário o preenchimento e nos casos de pessoa física é necessário informar a data de nascimento.

Após efetuar a consulta irá trazer os dados em tela, conforme exemplo abaixo:

Ao confirmar o cadastro do cliente, irá preencher os dados resgatados do SEFAZ.

Endereços do Parceiro

Nessa guia são apresentados os dados do endereço do cliente, como:

Contatos do Parceiro

Nessa guia são apresentados os dados dos Contatos, como:

Histórico Financeiro

Existe a possibilidade de analisar um "Histórico Resumido" do Cliente, com as seguintes informações:

Gráfico mensal das Vendas
Resumo Financeiro
Relação das dívidas

Histórico de Compras

Existe a possibilidade de analisar as compras efetuadas pelo cliente.

Finalizar Análise

Para finalizar a análise informe o novo limite para o cliente, que pode ser somente para a venda atual.

1. Informe o campo 'Limite de Crédito Novo' esse valor será enviado ao cadastro desse cliente ficando registrado no Totall Backoffice e Totall POS.

2. Informe a situação que pode ser:

Aprovada
Aprovada somente para essa venda
Bloqueado
Reprovado
Aberto

Cheques

No Totall Backoffice em Parceiros >> Financeiro >> Geral a opção 'Não Sujeito a Restrição' e deve-se informar o Limite para o Cheque. Sendo assim, cheques até no limite informado não haverá necessidade de consulta do SERASA.

Com os dados do cheque deve ser feita uma consulta ao SERASA (via SiTef) como de costume no Commerce CheckOut, no Caixa.

A consulta no Serasa somente será feita se todos os seguintes itens forem confirmados de forma automática pelo Sistema:

- Cliente deve ter cadastro;

- O "Limite de Crédito" disponível tem que ser superior ao valor do Cheque;

- Não pode ter nenhuma parcela em aberto (dívidas);

- A ultima consulta ao Serasa tenha sido antes de "X" dias (Configuração Totall Config).

Se qualquer um dos 4 itens acima não for atendido já deve ser acionado o Ícone/Botão de "Solicitar Crédito", e o usuário deve aguardar o retorno.

Quando o Cliente tiver cheques "a depositar" ou mesmo já depositados o "Limite de Crédito" só pode ser atualizado quando ocorrer a compensação dos Cheques (como já é feito atualmente).

Se não houver nenhuma restrições então poderá ser feito a consulta direta ao SERASA, sem passar pela "Central de Análise de Crédito".

Se for "Aprovado" então a venda poderá ser realizada dentro do prazo. Se for "Reprovado" deve-se solicitar autorização para a "Central de Análise de Crédito" conforme indicado acima.

Registro de Atendimento

É possível efetuar o registro dos atendimentos realizados, conforme demonstrado a seguir.

Na imagem abaixo pode-se observar a esquerda três opções para seleção.

A primeira (lápis) é para edição de algumas informações da cobrança.

A segunda (lupa) é para visualizar o status da cobrança.

A terceira (id) é para visualizar todas as cobranças deste cliente, itens vendidos e afins.

Abaixo segue as telas que virão após selecionar uma das opções citadas acima.

(Lápis)

(Lupa)

(ID)

Na guia mensagem é possível inserir uma descrição de algum atendimento que tenha ocorrido nesta cobrança, conforme demonstrado a seguir.

Incluindo novo registro de atendimento

Na tela inicial dos atendimentos também é possível incluir novos registros, conforme mencionado anteriormente e demonstrado a seguir:

Existirão duas opções a serem marcadas no registro, prospecção e/ou pós-venda pois a opção cobrança só poderá vir das cobranças já existentes.

Após confirmar a prospecção ou pós-venda irá aparecer uma tela de mensagem para colocar alguma informação referente o registro que está sendo feito.

Off-Line

Quando por algum motivo o sistema ficar off-line a "Central de Análise de Crédito" não terá como liberar o novo limite via sistema. Nesse caso, haverá um contato telefônico com a "Central de Análise de Crédito", que irá liberar o novo limite e uma senha específica para esta operação, ao digitar no botão 'Chave' a senha de autorização o Totall POS irá consistir e liberar a venda.

Caso ocorra algum problema no acesso a base de dados o Atendente deverá ter a opção de incluir uma nova solicitação de análise de crédito com os dados informados pelo pessoal das Lojas. Neste caso após a aprovação do novo limite deve-se gerar uma senha especifica que será consistida pelo Totall POS, e será válida somente para esta venda ao Cliente.

Considerações:
*A "Central de Análise de Crédito" poderá aumentar o limite de crédito, quando o
Cliente ultrapassar o limite atual, ou poderá autorizar somente esta venda fora do limite ou
com restrição do SERASA (sem alterar o limite já definido).

*Se for solicitado a análise de crédito sem ter sido feito a consulta ao SERASA deve-se
indicar se é Cliente novo ou com restrição.

*Quando usamos o termo off-line não tem relação ao Totall POS com o banco de dados. O termo off-line é a falta de comunicação entre o
Totall POS e o Totall Credit.

*Caso já tenha parcelas em atraso na base, basta executar o JOB GeraCobrancas.
  SELECT GeraCobrancas('001'); -- 001 é a filial

*O JOB GeraCobrancas deverá ser agendado para atualizar as Cobranças para o Totall Credit.

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