Mudanças entre as edições de "Análise de Crédito"

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== Conceito ==
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{{Tags|Totall Credit}}
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A Análise de Crédito é realizada com o objetivo de identificar se o cliente possui capacidade financeira suficiente para quitar a dívida que se pretende contrair utilizando as formas de pagamento com cheque próprio ou de terceiros e no conta corrente. No Totall Commerce CheckOut serão informados os dados para uma análise de crédito e envio dessa consulta para o Totall Credit.<br/>
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A Análise de Crédito é realizada com o objetivo de identificar se o cliente possue capacidade financeira suficiente para quitar a dívida que se pretende contrair utilizando as formas de pagamento com cheque próprio ou de terceiros e no conta corrente.
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== Etapas ==
 
== Etapas ==
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'''Etapa 1:''' No Caixa o Cliente que quiser pagar com Cheque próprio ou de terceiros e Conta Corrente deve ser encaminhado para Análise de Crédito. Inicia-se a 'Pré-Consulta' para liberar o recebimento nesta condição. Alguns dados são essenciais na 'Pré-Consulta' são eles:<br/>
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* Cadastro do Cliente e<br/>
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* Cadastro da Placa.<br/>
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Com esses dados podemos dar início a 'Pré-Consulta'.<br/>
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'''Etapa 1:''' Antes de ir ao Caixa o Cliente que quiser pagar com Cheque próprio ou de terceiros e Conta Corrente deverá solicitar a 'Pré-Consulta' para liberar o recebimento nesta condição. Alguns dados são essenciais para o início da 'Pré-Consulta' são eles:
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'''Etapa 2:''' Com os dados cadastrais principais prontos pode-se iniciar a ´Pré-Consulta' informando os dados do cliente, placa, motorista, os dados do cheque, o valor do cheque e valor da compra. Nesse momento, o supervisor pode liberar um crédito e solicitar ou não uma análise.<br/>
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* Cadastro do Cliente e
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* Cadastro da Placa e/ou Motorista.
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Com esses dados podemos dar início a 'Pré-Consulta'.
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'''Etapa 3:''' Ao solicitar uma análise a situação da mesma será apresentada no CheckOut, enquanto a equipe de Análise de Crédito, através do Totall Credit fará as consultas necessárias como: Histórico de compras, Histórico do cliente, Limite de crédito e etc. Aplica-se uma situação para a análise.<br/>
  
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'''Etapa 2:'''  
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'''Etapa 4:''' Se aprovado pode executar a venda, como de costume.<br/>
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== Configuração ==
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===Importante:===
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{{Marcado|Somente para clientes que '''possuem uma conta bancária cadastrada''' em:
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Backoffice em Principal >>> Parceiros >>> Cadastro >>> Financeiro >>> Contas bancárias
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não será aceito o cheque que não seja de uma das contas cadastradas para o cliente!}}
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=== Totall Config ===
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== Configurações ==
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No {{Tela|Totall Config|Outros|Ambiente}} deve-se habilitar a opção: 'Postos de Combustíveis'.<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito3.JPG|450px]]<br/>
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Em Outros >> Ambientes na guia Empresa informe que a empresa é 'Postos de Combustíveis'.
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No {{Tela|Totall CheckOut|F5-Funções|F8-Outras Funçõe|Ambiente}} na guia Geral deve-se selecionar a opção: '20 - Empresa é Posto de Combustível.'<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito.JPG|200px]]<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito3.JPG|450px]]
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Ainda no Totall Checkout acesse {{Tela|F5-Funções|F8-Outras Funções|Ambiente}} na guia Cheques para utilizar uma leitora de cheques deve-se habilitar a opção: '10 - Digitação pelo CMC7 do Cheque'.<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito11.JPG|450px]]<br/>
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Configurado por um consultor da Totall Sistemas ou Atendente Ponto Focal! Em Periféricos selecione o tipo de leitora de cheques e a porta.<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito12.JPG|450px]]<br/>
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=== Commerce CheckOut ===
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Para que seja feita a pré-consulta a pessoa deve ter um cadastro na empresa. Caso não tenha, deve-se efetivar o cadastro. Para isso, acesse {{Tela|F5-Funções|4-Clientes}} e faça o cadastro como de costume. A próxima etapa é o cadastro da placa. Mais detalhes do cadastro de parceiros acesse [[Parceiros]].<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito2.JPG|450px]]<br/>
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Os campos abaixo descritos são obrigatórios no cadastro:<br/>
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*Documento (CPF/CNPJ);<br/>
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*Tipo de documento (RG para PF e IE para PJ);<br/>
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*Nome ou Razão Social;<br/>
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*Endereço básico e bairro, não é necessário o Complemento;<br/>
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*Cidade/UF e CEP;<br/>
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*Telefone com DDD;<br/>
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*Data Nascimento e Sexo p/ PF.<br/>
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As principais funcionalidades estarão neste aplicativo especifico (de preferência deve ser desenvolvido em Java). Mas será necessário algumas alterações no Totall CheckOut, que são as seguintes :  
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=== Tipos de Pagamento ===
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Somente duas formas de pagamento há necessidade de análise de crédito são:<br/>
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*1. Cheque<br/>
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*2. Conta Corrente<br/>
  
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a) Quando o pagamento for em Cheque deverá verificar se o mesmo já consta como ?Aprovado? na tabela local de ?Cheques Consultados?. E ai não fará mais a consulta no Serasa, agilizando o atendimento/recebimento;
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*'''1. Cheque:''' deve-se verificar se o mesmo já consta como ?Aprovado? na tabela local de ?Cheques Consultados? e não fará mais a consulta no Serasa, agilizando o atendimento/recebimento.<br/>
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b) Também deverá ser verificado se há limite disponível (como já faz atualmente);
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c) Deve prever a situação de estar ?off line?, e ai a ?Central de Análise de Crédito? não terá como liberar o novo limite via sistema. Neste caso deverá haver um contato telefônico com a ?Central de Análise de Crédito?, que irá liberar o novo limite e uma senha especifica para esta operação (alvo criptografado, por exemplo) e o Totall CheckOut irá consistir isto e liberar a venda;
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d) Não permitir aceitar Cheques que tenha sido ?reprovado? pelo Serasa, a não ser que a ?Central de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação mesmo tendo a restrição do Serasa;
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e) Os dados e os motivos da ?reprovação? do Cheque serão gravados pelo aplicativo da ?Pré-Consulta?, e serão consultados no Totall CheckOut no momento da validação na tabela local de ?Cheques Consultados?.
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f) No cadastro simplificado do Totall Checkout (Tecla F5 + 4 (Cliente)) os campos abaixo descritos devem ser obrigatórios. Mas será um parâmetro que tornará isto obrigatório ou não.  
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- Documento ( CPF ou CNPJ);
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*'''2. Conta Corrente:''' deve-se verificar o limite disponível.<br/>
  
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- Tipo de documento (RG para PF e IE para PJ)
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'''Considerações'''
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*Não permite Cheque que tenha sido reprovado pelo SERASA, a não ser que a ?Central
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  de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação mesmo tendo a restrição.
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*Os dados e os motivos da ?reprovação? do Cheque serão gravados pelo aplicativo da Pré-
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Consulta, e serão consultados no Commerce CheckOut no momento da validação na tabela local
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de Cheques Consultados.
  
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- Nome ou Razão Social;
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===Cadastro de Placas===
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Com o cadastro do cliente gravado, deve-se cadastrar a placa para complementar a pré-consulta. Para isso, acesse {{Tela|F5-Funções|Crtl+P Placas}}. O sistema apresentará no campo 'Cliente' a filial/código do cliente que acabou de ser cadastrado, sendo assim, basta clicar no Enter. Para consultar um cliente, basta posicionar o cursor no campo respectivo e clicar F4 para execução da pesquisa.<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito4.JPG|450px]]<br/>
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- Endereço básico e bairro, não é necessário o Complemento;
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'''Considerações:'''
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*Se o cliente tem a placa cadastrada, pode seguir para a próxima etapa: Pré-consulta.
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*Os dados preenchidos sobre o veículo farão parte do banco e poderão ser pesquisados no Totall
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Backoffice no Cadastro de Parceiros na guia Veículos.
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*Ao cadastrar um veículo novo esse será vinculado no cadastro do parceiro existente.
  
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- Cidade/UF e CEP;
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=== Pré-Consulta ===
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Nessa tela pode-se digitar os dados referentes ao Cheque, o valor previsto do abastecimento e também a leitura dos dados pelo CMC-7. Os dados da Pré-Consulta ficam gravados num Banco de Dados disponível para a Equipe da Central de Análise de Crédito que estarão fisicamente no mesmo local ou em outro endereço.<br/>
  
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- Telefone com DDD;
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Na Central de Análise de Crédito tem uma tela com todas as solicitações de liberações feitas pelos usuários nos Postos/Lojas. É atualizada a cada nova solicitação. E o primeiro atendente que resgatar um registro para análise terá o seu nome indicado na tela para que o usuário acompanhe com qual analista está a análise.<br/>
  
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- Data Nascimento e Sexo p/ PF.  
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Pode-se vincular a imagem do cheque a Análise de Crédito.<br/>
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Veja mais detalhes em [[Configurações para Vincular a imagem do Cheque.]]<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito6.JPG|450px]]<br/>
  
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'''Considerações:'''
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1. O motorista diferente da placa não é vinculado ao cliente, pois, um determinado
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motorista (caminhoneiro) pode prestar serviços para mais de uma empresa.
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Porém, ao informar um motorista esse parceiro será classificado como Motorista.
  
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Em F5 Funções >> F8 Outras Funções >> Configurações >> Ambiente selecione a opção: '20 - Posto de Combustíveis'.
 
  
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[[Imagem:AnaliseCredito.JPG|200px]]
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==== Restrições ====
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{{Marcado|Ao informar valores para consulta o sistema executará 3 verificações:}}
  
  
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== Cadastro de Clientes ==
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{{Marcado|1. O limite de crédito do cliente que está comprando e se for cheque de terceiros do CPF ou CNPJ do portador também serão verificados. (Caminho limite de crédito:{{Tela|Totall Backoffice|Parceiros|Cadastro|Financeiro}}}}.<br/>
  
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Para que seja feita a pré-consulta de um cheque a pessoa deve ter um cadastro na empresa. Caso não tenha, deve-se efetivar o cadastro. Para isso, acesse F5 - Funções >> 4 - Clientes e faça o cadastro como de costume. A próxima etapa é o cadastro da placa e do motorista (se necessário). Mais detalhes acesse [[Parceiros]].
+
{{Marcado|2. Parcelas em atraso do cliente que está comprando e se for cheque de terceiros o CPF e CNPJ do portador também serão verificados.}}<br/>
  
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[[Imagem:AnaliseCredito2.JPG|500px]]
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{{Marcado|3. Última compra do cliente tenha sido em X dias estipulados pela empresa. (Caminho X dias: {{Tela|Totall Config|Ambiente|Postos de Combustíveis}}}}<br/>
  
 +
{{Marcado|'''Considerações:'''}}
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{{Marcado|Se o cliente comprador e portador do cheque tiverem alguma restrição acima
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indicadas o sistema solicitará a análise de crédito direto. Caso contrário o sistema
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apresentará uma mensagem orientando o operador que não há necessidade de consulta de
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crédito.}}
  
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Existe uma diferença entre:<br/>
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*Autorização: Tela que solicita usuário supervisor e senha no Commerce CheckOut e<br/>
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*Chave de liberação: Tela que solicita chave de liberação dada pela central de crédito quando este está off-line.<br/>
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Veja as condições para aprovação e solicitação de cada autorização.<br/>
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*1. Caso não tenha restrições a consulta será aprovada.<br/>
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*2. Caso tenha restrições solicitará se deseja enviar para análise de crédito.<br/>
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*3. Na tela com a lista de consultas deve ter opção para uma pré-consulta diretamente pelo CheckOut solicitando a chave de liberação, nesse caso não aparece tela de autorização.<br/>
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No momento da venda:<br/>
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*4. Se não houver nenhuma restrição deverá vender normalmente sem solicitação de autorização.<br/>
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*5. Se possuir uma pré-consulta aprovada e o valor da venda for inferior ao da pré-consulta e o cheque for o mesmo então deve vender sem pedir autorização ou chave.<br/>
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*6. Se possuir uma pré-consulta aprovada e o valor da venda for superior ao da pré-consulta ou o cheque não for o mesmo então deve pedir autorização.<br/>
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*7. Se possuir restrição ou não for aprovado no Serasa e não possuir pré-consulta então deve pedir autorização.<br/>
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<br/>
  
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==Cadastro de Placas/Motoristas==
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===Solicitação de Análise de Crédito===
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Nessa tela podemos acompanhar as situações das análises solicitadas. Clique no botão 'Atualizar' para que sejam apresentadas as análises e suas situações, as quais terão cores diferenciadas. As situações e suas cores são:<br/>
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Com o cadastro do cliente gravado, deve-se cadastrar a placa e/ou motorista para complementar a pré-consulta. Para isso, acesse F5 - Funções >> Crtl+P Placa/Motorista o sistema apresentará no campo 'Cliente' o filial/código do cliente que acabou de ser cadastrado, sendo assim, basta clicar no Enter. Para consultar um cliente ou motorista, basta posicionar o cursor no campo respectivo e clicar F4 para execução da pesquisa.
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*Aprovado = Verde<br/>
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*Reprovado = Vermelho<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito4.JPG|500px]
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*Em análise = Amarelo<br/>
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[[Imagem:AnaliseCredito16.JPG|500px]]<br/>
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*Somente os dados da placa e/ou motorista são obrigatórios para formar a pré-consulta.
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*Se o cliente tem a placa cadastrada, pode seguir para a próxima etapa: Pré-consulta.
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*As dados preenchidos sobre o veículo fará parte do banco e poderão ser pesquisados no Totall Backoffice no Cadastro de Parceiros na guia Veículos.
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*O motorista diferente da placa não é vinculado ao cliente, pois, um determinado motorista (caminhoneiro) pode prestar servições para mais de uma empresa. Porém, informar como motorista esse parceiro será classificado como Motorista.
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== Pré-Consulta ==
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a) Na tela da ?Pré-Consulta? deverá ter a opção da digitação de todos os dados do Cheque, o valor previsto do abastecimento e também da leitura dos dados pelo CMC-7 (similar ao que já temos no Caixa). Estes dados devem estar vinculados ao Veículo/Motorista pela Placa e/ou documento de identificação;
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b) Estes dados da ?Pré-Consulta? devem ficar gravados num Banco de Dados, assim estarão disponíveis para a Equipe da ?Central de Analise de Crédito? que pode estar fisicamente no mesmo local ou em outro endereço;
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Na ?Central de Análise de Crédito? terá que ter uma tela com todas as solicitações de liberações feitas pelos usuários nos Postos/Lojas.
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Deverá ser do tipo ?reflesh?, ou seja, será atualizada a cada nova solicitação. E o primeiro Atendente que ?clicar? irá bloquear aquele registro até a finalização da análise.
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Esta tela/rotina terá as seguintes funções :
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a) Mostrar os Clientes que estão com o status como ?Aguardando aprovação de limite?, numa ordem que será parametrizada (filial, data e hora, por exemplo);
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b) Ao selecionar o Cliente deverá haver um ?bloqueio? deste registro, até que seja finalizado a análise. Tem que ter a opção de acessar a tela do Parceiro e/ou Histórico de Parceiros para ajudar nesta análise;
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c) Deverá ter log de todas as operações feitas pelo Atendente, para haver o registro de quem e quando foi feito a autorização da Venda (sem mudar o limite), a definição inicial do limite e suas alterações;
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d) Caso ocorra algum problema no acesso a base de dados o Atendente deverá ter a opção de incluir uma nova solicitação de análise de crédito com os dados informados pelo pessoal dos Postos/Lojas. Neste caso após a aprovação do novo limite deve-se gerar uma senha especifica que será consistida pelo Totall CheckOut, e será válida somente para esta venda ao Cliente;
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e) A ?Central de Análise de Crédito? poderá aumentar o limite de crédito, quando o Cliente ?estourar? o limite atual, ou poderá autorizar somente esta venda fora do limite ou com restrição do Serasa (sem alterar o limite já definido). Estas 3 possibilidades serão definidas por permissão individual para cada usuário;
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f) Quando o aplicativo da ?Pré-Consulta? solicitar a análise de crédito já deve trazer para o aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? os dados da consulta do Cheque ao Serasa (CPF, Banco, Agência, ...), caso isto tenha ocorrido;
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g) Se for solicitado a análise de crédito sem ter sido feito a consulta ao Serasa deve-se indicar se é Cliente novo ou com restrição;
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h) Caso o Cheque não seja do Cliente (Cheque de Terceiros) deve-se ter o mesmo tratamento que já temos atualmente no Totall CheCkout, ou seja, o limite de crédito a ser validado é do Cliente. Mas neste caso o aplicativo da ?Pré-Consulta? deve informar ao aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? se o ?Terceiro? (dono do Cheque) já é Cliente ou não. A regra é que não sendo Cliente o Atendente do Posto já deve fazer o cadastro básico (tela já existente no Totall CheckOut), mas não terá como colocar o ?Limite de Crédito?, pois isto é função da ?Central de Crédito?;
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i) Possibilidade de atualizar os seguintes dados do cadastro do Cliente:
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O cliente seria o que já consta da "solicitação de credito", então não seria necessário pesquisar;
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Os dados que poderiam ser alterados são os seguintes:
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- Colunas da "palheta" Endereço;
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- Coluna "Limite de Credito" da "palheta" Financeiro e do "Credit Score", mas com controle de acesso por permissão;
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- Colunas da "palheta" Contatos (Principal e Demais);
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- "Palheta" de Observação.
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j) Acesso ao "Histórico Resumido" do Cliente, com as seguintes informações :
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O Cliente seria o que já consta da "solicitação de credito", então bastaria digitar o período ou aceitar o "default" (que seria os últimos 6 meses);
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Teria 3 "palhetas/abas" ou partes da tela (como temos atualmente no Histórico, onde na parte superior tem as NF, depois os Itens e embaixo as Parcelas) só que teríamos as seguintes informações:
+
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- Gráfico mensal das Vendas para o Clientes (similar ao que já temos atualmente no Histórico), ou pode ser uma "tabela" com os valores. Mas o melhor seria ser como gráfico;
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- Resumo Financeiro (similar ao que já temos atualmente no Histórico);
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- Relação das dividas, parcelas em aberto (similar ao que já temos atualmente no Histórico).
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[[Imagem:AnaliseCredito5.JPG|500px|thumb|left|Cadastro de Clientes.]]
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== Análise de Crédito ==
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c) Com estes dados do cheque deverá ser feito uma consulta ao Serasa (via SiTef) como já fazemos no Totall CheckOut, no Caixa. Está consulta NÿO poderá ser feita no aplicativo da ?Liberação do Limite de Crédito? (item 3 abaixo);
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d)Deve-se criar uma ?marca? no cadastro de Clientes para indicar se precisa ou não ser feito a consulta do Cheque (clientes especiais não é necessário consultar), desde que o valor seja inferior ao ?Valor Máximo do Cheque? (nova coluna para indicar o limite de cada Cliente);
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Está regra vale também quando o ?Cheque de Terceiro? é de um ?Cliente Especial?, então não precisa consultar o Serasa. Mas deve ser feito o procedimento de conferir os dados do emitente do cheque para evitar as ?clonagens?;
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Será validado se o cheque já está na base Commerce.
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Isto será feito pelo próprio Atendente do Posto e informado na ?OBS.? desta nova tela do Totall CheckOut (Pré-Consulta de Cheques), portanto será necessário criar este novo campo (texto livre).
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e) A consulta no Serasa somente será feita se todos os seguintes itens forem confirmados de forma automática pelo Sistema:
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- Cliente deve ter cadastro;
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- O ?Limite de Crédito? disponível tem que ser superior ao valor do Cheque;
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- Não pode ter nenhuma parcela em aberto (dívidas);
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- A ultima consulta ao Serasa tenha sido antes de ?X? (parâmetro a ser configurado - TT_CFG.DIAS_ULTCOM);
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f) Se qualquer um dos 4 itens acima não for atendido já deve ser acionado o Ícone/Botão de ?Solicitar Crédito?, e o usuário deve aguardar o retorno;
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g) Caso o Veículo/Motorista não esteja cadastrado deverá ter a opção de cadastrá-lo neste aplicativo, mas só com os dados essências (similar ao Totall CheckOut);
+
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h) Quando o Cliente tiver cheques ?a depositar? ou mesmo já depositados o ?Limite de Crédito? só pode ser atualizado quando ocorrer a compensação dos Cheques (como já é feito atualmente);
+
−
i) Quando houver qualquer restrição e for acionada a função p/ ?Solicitar Crédito?, com isto o status do Cliente ficaria como ?Aguardando aprovação de limite?, deve-se ter uma opção de acesso a uma ?Tela de Consulta? onde o usuário poderá acompanhar o status de cada solicitação;
+
−
j) Caso a ?Central de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação, mesmo tendo alguma das restrições acima, será obrigatório que o usuário do Posto faça a consulta do Cheque no Serasa para então ter concluído a liberação da venda;
+
−
k) Da mesma forma NÿO será possível fazer a consulta do Cheque no Serasa com alguma das restrições acima, ou sem a autorização ?Central de Análise de Crédito?. Com exceção da situação tratada no item ?d? acima;
+
−
l) Se não houver nenhuma restrições citadas no item ?e? acima então poderá ser feito a consulta direta ao Serasa, sem passar pela ?Central de Análise de Crédito?;
+
−
m) E o retorno do Serasa (aprovando ou reprovando) deve ser atualizado nesta nova tabela de ?Cheques Consultados?.
+
−
n) Se for ?Aprovado? então a venda poderá ser realizada dentro do prazo tratado no item ?p? abaixo. Se for ?Reprovado? deve-se solicitar autorização para a ?Central de Análise de Crédito? conforme indicado no item ?i? acima;
+
−
o) Estes Clientes ?marcados? devem ficar visíveis para o pessoal da ?Central de Análise de Crédito? (definição abaixo);
+
−
p) A consulta de cada cheque terá uma validade determinada pelo usuário (por exemplo 24:00 horas), através de parâmetro especifico(TT_CFG.HOR_SERASA). Após isto será necessário fazer novamente a consulta no Serasa;
+
−
q) Na nova tela do Totall CheckOut que mostra a situação das análises de crédito solicitadas tenha uma diferenciação pelo "Status".
+
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Quando estiver como "Pendente" fique na cor amarela, quando for "Bloqueada" fique em vermelho e quando for "Aprovada" fique em verde.
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−
 
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Esta nova funcionalidade será instalada nos micros que fazem "Pré-Atendimento" (rotina especifica para liberar "Carta-Frete").
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−
 
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+
  
 +
'''Considerações:'''
 +
  *Serão apresentadas as análises de crédito feitas no dia e as que estão com a situação
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'Em análise'.
 
   
 
   
 +
*Para acompanhar as análises, basta acessar a tela e clicar em F12 - Atualizar.
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<br/>
  
−
 
+
==Totall Credit==
−
 
+
As consultas serão recebidas pelo Totall Credit para devida análise. Veja mais detalhes em: [[Totall Credit]].<br/>
−
 
+
<br/>
−
[[Imagem:AnaliseCredito6.JPG|500px|thumb|left|Cadastro de Clientes.]]
+
<br/>
−
 
+
<small>{{Referencias}}</small>
−
 
+
−
== Commerce WEB Service ==
+

Edição atual tal como às 14h52min de 11 de janeiro de 2019

Tag-icone-mini.png Totall Credit

A Análise de Crédito é realizada com o objetivo de identificar se o cliente possui capacidade financeira suficiente para quitar a dívida que se pretende contrair utilizando as formas de pagamento com cheque próprio ou de terceiros e no conta corrente. No Totall Commerce CheckOut serão informados os dados para uma análise de crédito e envio dessa consulta para o Totall Credit.

Etapas

Etapa 1: No Caixa o Cliente que quiser pagar com Cheque próprio ou de terceiros e Conta Corrente deve ser encaminhado para Análise de Crédito. Inicia-se a 'Pré-Consulta' para liberar o recebimento nesta condição. Alguns dados são essenciais na 'Pré-Consulta' são eles:

  • Cadastro do Cliente e
  • Cadastro da Placa.

Com esses dados podemos dar início a 'Pré-Consulta'.

Etapa 2: Com os dados cadastrais principais prontos pode-se iniciar a ´Pré-Consulta' informando os dados do cliente, placa, motorista, os dados do cheque, o valor do cheque e valor da compra. Nesse momento, o supervisor pode liberar um crédito e solicitar ou não uma análise.

Etapa 3: Ao solicitar uma análise a situação da mesma será apresentada no CheckOut, enquanto a equipe de Análise de Crédito, através do Totall Credit fará as consultas necessárias como: Histórico de compras, Histórico do cliente, Limite de crédito e etc. Aplica-se uma situação para a análise.

Etapa 4: Se aprovado pode executar a venda, como de costume.

Importante:

Somente para clientes que possuem uma conta bancária cadastrada em: Backoffice em Principal >>> Parceiros >>> Cadastro >>> Financeiro >>> Contas bancárias não será aceito o cheque que não seja de uma das contas cadastradas para o cliente!

Configurações

No Totall Config >>> Outros >>> Ambiente deve-se habilitar a opção: 'Postos de Combustíveis'.
AnaliseCredito3.JPG

No Totall CheckOut >>> F5-Funções >>> F8-Outras Funçõe >>> Ambiente na guia Geral deve-se selecionar a opção: '20 - Empresa é Posto de Combustível.'
AnaliseCredito.JPG

Ainda no Totall Checkout acesse F5-Funções >>> F8-Outras Funções >>> Ambiente na guia Cheques para utilizar uma leitora de cheques deve-se habilitar a opção: '10 - Digitação pelo CMC7 do Cheque'.
AnaliseCredito11.JPG

Configurado por um consultor da Totall Sistemas ou Atendente Ponto Focal! Em Periféricos selecione o tipo de leitora de cheques e a porta.
AnaliseCredito12.JPG

Para que seja feita a pré-consulta a pessoa deve ter um cadastro na empresa. Caso não tenha, deve-se efetivar o cadastro. Para isso, acesse F5-Funções >>> 4-Clientes e faça o cadastro como de costume. A próxima etapa é o cadastro da placa. Mais detalhes do cadastro de parceiros acesse Parceiros.
AnaliseCredito2.JPG

Os campos abaixo descritos são obrigatórios no cadastro:

  • Documento (CPF/CNPJ);
  • Tipo de documento (RG para PF e IE para PJ);
  • Nome ou Razão Social;
  • Endereço básico e bairro, não é necessário o Complemento;
  • Cidade/UF e CEP;
  • Telefone com DDD;
  • Data Nascimento e Sexo p/ PF.


Tipos de Pagamento

Somente duas formas de pagamento há necessidade de análise de crédito são:

  • 1. Cheque
  • 2. Conta Corrente
  • 1. Cheque: deve-se verificar se o mesmo já consta como ?Aprovado? na tabela local de ?Cheques Consultados? e não fará mais a consulta no Serasa, agilizando o atendimento/recebimento.
  • 2. Conta Corrente: deve-se verificar o limite disponível.
Considerações
*Não permite Cheque que tenha sido reprovado pelo SERASA, a não ser que a ?Central
 de Análise de Crédito? tenha autorizado esta operação mesmo tendo a restrição.

*Os dados e os motivos da ?reprovação? do Cheque serão gravados pelo aplicativo da Pré-
Consulta, e serão consultados no Commerce CheckOut no momento da validação na tabela local
de Cheques Consultados.

Cadastro de Placas

Com o cadastro do cliente gravado, deve-se cadastrar a placa para complementar a pré-consulta. Para isso, acesse F5-Funções >>> Crtl+P Placas. O sistema apresentará no campo 'Cliente' a filial/código do cliente que acabou de ser cadastrado, sendo assim, basta clicar no Enter. Para consultar um cliente, basta posicionar o cursor no campo respectivo e clicar F4 para execução da pesquisa.
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Considerações:
*Se o cliente tem a placa cadastrada, pode seguir para a próxima etapa: Pré-consulta.

*Os dados preenchidos sobre o veículo farão parte do banco e poderão ser pesquisados no Totall
Backoffice no Cadastro de Parceiros na guia Veículos.

*Ao cadastrar um veículo novo esse será vinculado no cadastro do parceiro existente.

Pré-Consulta

Nessa tela pode-se digitar os dados referentes ao Cheque, o valor previsto do abastecimento e também a leitura dos dados pelo CMC-7. Os dados da Pré-Consulta ficam gravados num Banco de Dados disponível para a Equipe da Central de Análise de Crédito que estarão fisicamente no mesmo local ou em outro endereço.

Na Central de Análise de Crédito tem uma tela com todas as solicitações de liberações feitas pelos usuários nos Postos/Lojas. É atualizada a cada nova solicitação. E o primeiro atendente que resgatar um registro para análise terá o seu nome indicado na tela para que o usuário acompanhe com qual analista está a análise.

Pode-se vincular a imagem do cheque a Análise de Crédito.
Veja mais detalhes em Configurações para Vincular a imagem do Cheque.

AnaliseCredito6.JPG

Considerações:
1. O motorista diferente da placa não é vinculado ao cliente, pois, um determinado
motorista (caminhoneiro) pode prestar serviços para mais de uma empresa. 
Porém, ao informar um motorista esse parceiro será classificado como Motorista.


Restrições

Ao informar valores para consulta o sistema executará 3 verificações:


1. O limite de crédito do cliente que está comprando e se for cheque de terceiros do CPF ou CNPJ do portador também serão verificados. (Caminho limite de crédito:Totall Backoffice >>> Parceiros >>> Cadastro >>> Financeiro.

2. Parcelas em atraso do cliente que está comprando e se for cheque de terceiros o CPF e CNPJ do portador também serão verificados.

3. Última compra do cliente tenha sido em X dias estipulados pela empresa. (Caminho X dias: Totall Config >>> Ambiente >>> Postos de Combustíveis

Considerações:
Se o cliente comprador e portador do cheque tiverem alguma restrição acima
indicadas o sistema solicitará a análise de crédito direto. Caso contrário o sistema
apresentará uma mensagem orientando o operador que não há necessidade de consulta de
crédito.

Existe uma diferença entre:

  • Autorização: Tela que solicita usuário supervisor e senha no Commerce CheckOut e
  • Chave de liberação: Tela que solicita chave de liberação dada pela central de crédito quando este está off-line.

Veja as condições para aprovação e solicitação de cada autorização.

  • 1. Caso não tenha restrições a consulta será aprovada.
  • 2. Caso tenha restrições solicitará se deseja enviar para análise de crédito.
  • 3. Na tela com a lista de consultas deve ter opção para uma pré-consulta diretamente pelo CheckOut solicitando a chave de liberação, nesse caso não aparece tela de autorização.

No momento da venda:

  • 4. Se não houver nenhuma restrição deverá vender normalmente sem solicitação de autorização.
  • 5. Se possuir uma pré-consulta aprovada e o valor da venda for inferior ao da pré-consulta e o cheque for o mesmo então deve vender sem pedir autorização ou chave.
  • 6. Se possuir uma pré-consulta aprovada e o valor da venda for superior ao da pré-consulta ou o cheque não for o mesmo então deve pedir autorização.
  • 7. Se possuir restrição ou não for aprovado no Serasa e não possuir pré-consulta então deve pedir autorização.


Solicitação de Análise de Crédito

Nessa tela podemos acompanhar as situações das análises solicitadas. Clique no botão 'Atualizar' para que sejam apresentadas as análises e suas situações, as quais terão cores diferenciadas. As situações e suas cores são:

  • Aprovado = Verde
  • Reprovado = Vermelho
  • Em análise = Amarelo

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Considerações:
 *Serão apresentadas as análises de crédito feitas no dia e as que estão com a situação
'Em análise'.

*Para acompanhar as análises, basta acessar a tela e clicar em F12 - Atualizar.


Totall Credit

As consultas serão recebidas pelo Totall Credit para devida análise. Veja mais detalhes em: Totall Credit.



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